פתח דבר
מהו ניהול רכושי ולמה הוא כל כך חשוב בחיינו, למה יש להביט עליו מנקודות מבט אחרות וחדשות? וחשוב יותר מהכול, מדוע עולה העניין דווקא בהקשרים משפחתיים?
כבר בפתח הדברים אבקש לצאת בהצהרה חד משמעית, אותה אבקש להבהיר להלן, כי ניהול רכושי בהיבט המשפחתי הוא בעצם כל עולמו הרכושי של אדם פרטי.
ראו, העולם שלנו מורכב ובלתי סלחני. עושה רושם שבכל פניה שאנו לוקחים בחיינו, דלת חדשה, שלא לומר עולם חדש נפתח יחד עם אתגרים חדשים. זה מתחיל בעיקר בבגרותנו, יחד עם הגיוס ליחידה צבאית שתשפיע עלינו באופן ניכר, ממשיך בשחרור ובטיול שנבחר, ממשיך בבחירת מוסד הלימודים האקדמיים והתחום שנבחר ללמוד ו/או העסק שנבחר להקים או במקום העבודה שנבחר לעבוד בו. העולם המורכב והבלתי סלחני שלנו הוא בעיקר משפטי- כלכלי.
אבל האמת היא, שבגרותנו מתחילה ממש כשהחלטנו לקשור את חיינו באדם נוסף. בן או בת הזוג וממשיך אף להיות משמעותי יותר יחד עם הגעתם של מי שיהיו בוודאי היקרים לנו מכל דבר אחר- הילדים שלנו, הנה הקשר המשפחתי החדש.
ניהול רכושי כמו ניהול של כל דבר אחר קשור בשליטה. בעוד שהחלטות שנקבל בהיבטים עסקיים ייתמכו בהסכמי שותפות לצורך המשך שליטה על רכושנו, לא כך בהיבט האישי והמשפחתי, שם אנחנו נותנים למזל או ליד המקרה לנהל אותנו וחמור מכך, לגרום לנו לאבד שליטה.
הקשר המשפחתי החדש
הקשר המשפחתי החדש מורכב. הוא קשר של אהבה ללא ספק, אך לא פתחתם את הדף הזה לקבל המלצות ליום האהבה, אלא לשמוע מעורך דין מה הן ההשלכות על החיים החדשים שלכם שמהר מאוד יהיו קשורים ותלויים באחרים.
הקשר המשפחתי החדש מתחיל מיד עם התקשרות כלכלית- משפטית. בין אם נישאתם ובין אם יצרתם קשר זוגי שעומד בהגדרה של ידועים בציבור לפי מבחני המשפט הישראלי, בעצם חתמתם על הסכם שותפות.
אם תקדישו עוד קצת זמן ומאמץ ותפנו למאמרים אחרים שלי המופיעים באתר שלי, ופורסמו בפלטפורמות השונות שבהן אני משתמש, תוכלו להשלים תמונת מצב שלא פחות מאשר תשנה את חייכם או לכל הפחות, תהיה כזו שתוכל לסייע לכם לקבל החלטות הנכונות לכם (ראו מאמרים: "הסכם ממון- הדרך לשלוט על רכושי", "ייפוי כוח מתמשך- להמשיך ולשלוט על רכושי", "צוואה- הדרך לממש את רצונותיי לאחר לכתי" ו"הסכם להורות משותפת" לשם השלמת התמונה המשפטית והכלכלית של חייכם).
מה הוא היקף התכנון הרכושי?
התכנון הרכושי של חייכם מתחיל עם חייכם הבוגרים. אתם בעצם יוצאים למסע כלכלי לשם מציאת רווחה כלכלית, ובעניינו, לא בכדי לשרת את עצמכם בלבד, אלא גם את יקיריכם והאנשים שאם תרצו או לא, תרגישו דאגה לרווחתם, זאת לרבות, ילדיכם, בן או בת הזוג ולעיתים אף הורים, אחים ובני משפחה אחרים.
וליתר דיוק, כל הפעולות הכלכליות שתעשו בחייכם, מהשלבים הראשונים של בגרותכם כשאתם מסוגלים לדאוג לצוריכם, דרך היום שבו תהיו תלויים באחרים ולא תוכלו לדאוג לעצמכם ועד ליום שלאחר מותכם- כולם מכוונים בהיבט הכלכלי למקום אחד- אתם תכמתו את הקשר, האהבה והדאגה שלכם עם האהובים שלכם… בכסף.
כן, בכסף! ולכן חשוב שיהיו בידכם הכלים להמשיך ולשלוט אף בהעדר היכולת לשלוט כתוצאה מתנאים מסוימים (העדר כשירות משפטית ו/או מוות).
ראו לדוגמה את מהותה ומטרתה העיקרית של הצוואה. לאחר מותכם אתם תשאירו עיזבון שכולל בתוכו נכסים, בין אם הם כספיים ובין אם הם קניינים (דירת מגורים, עסק, מיטלטלין). הדרך שתחלקו את אותו עיזבון יכמת את הקשר הרגשי שלהם עם האהובים שלכם, ואין שום סיבה שתרגישו עם זה רע. זה דרכו של העולם!
אם כך, היקף הצורך לניהול רכושכם מתחיל בחייכם, ממשיך ביום שבו חלילה איבדתם את הכשירות המשפטית לטפל בעניינכם ומסתיים במותכם הבלתי נמנע.
לצורך כך, ולאור העובדה שחייכם וחיי יקיריכם חשובים לכם, עליכם לעשות שימוש בכלים משפטיים-כלכליים המתאימים לכל אחד מהשלבים שמנינו לעיל, ותמיד כשהנר לרגליכם הוא היכולת לשלוט, אף בהעדר שליטה של ממש.
שלב א' אני בשיא כוחי או לכל הפחות מסוגל לטפל בענייני
ייתכן שבשלב זה לעורך הדין (תותח ככל שיהיה), לא יהיו כלים כלכליים טובים יותר משלכם. אתם יכולים להיות כלכלנים בעצמכם, אנשי עסקים או אפילו "סתם" עובדים חרוצים שמנהלים את ענייניהם הכלכליים בזהירות ובאחריות ולהוסיף לכך השקעות סולידיות של בית מגורים או חסכונות בעלי סיכון נמוך ולצבור נכסים משמעותיים.
יחד עם זאת, בכל פעם שתפנו לעסקה משמעותית בחייכם, תהיו מחויבים לקשור עצמכם משפטית עם מישהו. כך בבנק לשם ניהול חשבון, כך בחוזה שכירות, כך בחוזה "ליסינג" על הרכב, כך בלקיחת משכנתא וכיוצ"ב. ברוב המקרים תשכרו את שירותיו של עורך דין שילווה אתכם בקשר המשפטי- כלכלי.
בשלב זה בחייכם תוכלו לעשות עוד הרבה למען עצמכם ויקיריכם בהקשר התכנון המשפטי, והוא להשפיע, האם תכנסו וברוב המקרים, איך תיכנסו לקשר המשפטי- כלכלי עם בן או בת הזוג. התכנון הרכושי ללא ספק טומן בחובו עניינים כלכליים משמעותיים ועל הקשר המשפטי- כלכלי תוכלו אם תרצו לשלוט. בעצם, השימוש בעורך דין לצורך ניהול רכושכם קשור במידת ההתקשרות או השותפות הכלכלית שתבחרו עימם/ן ובמידת השליטה שתרצו לשמור לעצמכם על רכושכם. ייתכן שלשם כך נדרש "הסכם ממון" או "הסכם לחיים משותפים" (ראו מאמריי בעניין "הסכם ממון והסכם לחיים משותפים" או "הסכם הלוואה" או "הסכם מתנה" או אף "הסכם להורות משותפת").
בכל מקרה, בשלב זה בחיינו בכל הקשור לניהול הרכושי, נוכל להחליט כמה אנו בשליטה על חיינו ועל חיי יקירינו, וגם אם נטעה נוכל אף בחלק מהמקרים לתקן.
אך מה קורה, כשהעניינים כבר אינם בשליטתנו, כאשר אנחנו לא מסוגלים יותר לקבל החלטות או לא מסוגלים לקבל החלטות חדשות שנועדו לתקן החלטות ישנות?
לכל אלה צריך להיערך בהתאם ולעשות שימוש בשני כלים חשובים (ייפוי כוח מתמשך וצוואה לשם הבהירות) שישלימו את התכנון הרכושי בחיינו ולממש את המטרות החשובות בחיינו. הדאגה לעצמנו ולאהובים עלינו ביותר ככל יכולתנו ובכל מצב.
שלב ב' איני כשיר משפטית לטפל בענייני
כאן (וחשוב להשלים מאמרי בעניין "אפוטרופסות וייפוי כוח מתמשך"), אנסה לתאר בפניכם בקצרה, מה הם האתגרים ליום שבו לא נוכל לדאוג לעצמינו ואז בהכרח גם לא לאנשים היקרים לנו ביותר.
אפתח ואומר, כי חוק הכשרות המשפטית והאפוטרופסות תבע את המונח המשפטי "מסוגל להבין בדבר" והגדירו כך: "מי שמסוגל להבין בעניין מסוים ולקבל החלטות בקשר אליו".
ע"מ שאדם יימצא ככזה שאינו מסוגל להבין בדבר, יש ראשית לפנות לבית המשפט עם מסמך רפואי מאת הרופאים המוסמכים לכך (רשימה סגורה של התמחויות) וחשוב לא פחות, יחד עם הצעה למינויו של אדם או פניה למצוא אחד כזה שמוכן ליטול לידיו את האחריות ולהתמנות, ואז לקבל לידיו את הסמכויות והחובות השמורות לאפוטרופוס על אותו אדם.
לכך יש לנו שני כלים משפטיים, ואם תשאלו אותי, ההבדל ביניהם הוא לא פחות משמיים וארץ!
מינוי אפוטרופוס באמצעות בית המשפט
המצב המשפטי הראשון הוא מינוי אפוטרופוס לאדם באמצעות הגשת בקשה מתאימה לבית המשפט יחד עם השינוי בכשירות המשפטית שלכם ע"מ לדאוג לצורכיכם. ברוב המקרים זה יעשה ע"י בן או בת הזוג או ילדיכם ולעיתים ע"י בני משפחה אחרים ואולי אף ע"י גורם חיצוני באמצעות הגשת בקשה באמצעות האפוטרופוס הכללי או גורם אחר שאינו מוכן להתמנות, אך מעלה את הבעיה בפני בית המשפט.
במצב כזה, ימנו לכם אפוטרופוס שלא אתם בחרתם, לאפוטרופוס לא יהיו הנחיות מקדימות או הוראות מיוחדות והוא או היא יפעלו כראות עיניהם, והתשלום עבור כך צפוי להיות גבוה במיוחד, שלא לדבר על הזמן שההליך לוקח עד שימנו לכם מישהו שידאג לצורכיכם.
הדבר החמור ביותר, עליו אני עומד במאמריי "אפוטרופסות וייפוי כוח מתמשך" ו"צוואות וירושות", הוא שלטעמי הכלים המשפטיים של ייפוי כוח מתמשך ועריכת צוואה, הם בראש ובראשונה ע"מ לקדם את רעיון שלמות המשפחה וסילוקם של סכסוכים מראש.
מינוי אפוטרופוס באמצעותכם (שליטה במצב של חוסר שליטה)
כן יש דבר כזה, יחד עם מינימום התערבות של גורמים חיצוניים, לרבות בית המשפט והאפוטרופוס הכללי.
מנינו בכותרת הקודמת את חסרונות מינוי אפוטרופוס באמצעות בית המשפט ולא בכדי, שכן את כלל החסרונות הללו תוכלו להפוך ליתרונות באמצעות עריכת ייפוי כוח מתמשך עוד ביום שאתם "מבינים בדבר".
אתם תהיו אלה שימנו את מי שאתם סומכים שיוכל לדאוג לעניינכם, אתם תוודאו שהאפוטרופוס/ים שיתמנו מוכנים מראש להתמנות, תוכלו לתת להם הנחיות מקדימות והוראות מיוחדות, והכל במחיר ששווה לכל נפש (במחיר הדומה פלוס מינוס לטלפון חכם אחד).
לכך חשוב להוסיף, כי מיד אם חלילה יידרש הדבר, יוכל/ו המתמנים להפעיל הייפוי כוח המתמשך באמצעות דיווח פשוט ומהיר ולקבל את צווי המינוי באופן אוטומטי וכמעט מיידי. כך יחלו לטפל בעניינכם יחד עם הסמכויות המיוחדות בטווח זמן של ימים בודדים בלבד!
ומה זה יעשה למשפחה? רק טוב. הרי אבא או אמא או בן הזוג כך קבע/ו והמתמנה/ים משוחררים יהיו מלהסביר, מדוע הוא או היא נבחרו לשם כך.
ולסיום, ואם תשאלו אותי, מדובר בהשלמת חוק (תיקון לחוק הכשרות המשפטית ואפוטרופסות משנת 2016) הטוב, היעיל והצודק ביותר שהמחוקק הישראלי חוקק מקום המדינה, לא פחות!
שלב ג' נפרדתי מחיי ויצאתי למסע חדש ומעניין
קצת לא נעים אבל גם בלתי נמנע. יום אחד תלכו לעולמכם. אתם תשאירו חוסר גדול בחיי היקרים לכם ביותר. לצערי לא אוכל לסייע לכם בעניין זה, אלא רק אולי להציע נחמה דווקא מהכיוון שלכם.
הרי ברור שתרצו שיהיו ליקיריכם כלים כלכליים שיסייעו בידם לחיים טובים יותר עם רווחה כלכלית, וודאי שעה שאינכם נמצאים בכדי לסייע במצוקות יומיומיות ואולי אף קשות חלילה. על הדרך אף תמתיקו את זיכרונכם.
הצוואה היא הכלי המשפטי הטוב והחשוב ביותר שיוכל להסדיר את חלוקת עיזבונכם, שהוא כאמור בפתח מאמרי זה, הכלי היחידי שבו תוכלו הן לסייע ליקירכם בהמשך חייהם בלעדיכם, הן להמשיך את פועלכם ומטרות חייכם והן לסלק סכסוכים משפחתיים שעלולים להיווצר בהעדר היכולת של יקיריכם להפנות אף אם צריך "אצבע מאשימה" לכל מקום אחר מלבד לאלו שהייתם מבקשים שימשיכו לחיות עימם באחווה, באהבה ובשלום. מדובר בפעולה שנועדה לאפשר לכם להמשיך ולשלוט ברכושכם לצורך מימוש רצונותיכם ומטרותיכם גם לאחר מותכם.
אם לרגע חשבתם שמטרות עריכת הצוואה מסתיימות עם הציוויים לצורך חלוקתה בין יקיריכם או מטרותיכם, הרי שכאן טעיתם טעות יסודית כמו רבים אחרים.
טעות יסודית זו היא אף אם חשבתם לחלק לילדיכם את עיזבונכם באופן שווה. כי אז אתם עלולים לחשוב, שהצוואה בכלל אינה נדרשת וכי חוק הירושה לחלוקת עיזבונכם ע"פ הדין מספיקה.
בצוואה היכולת לדאוג ליקיריכם באמת. המשימה היא אינה לקבוע למי יחולק העיזבון בלבד, אלא בעצם איך הוא יחולק ואיך ימומש מבלי לאבד ממנו חלקים. הנחיות וציוויים רבים יכולים לשנות באופן שאינכם יכולים אפילו לתפוס, אם אינכם מכירים את כוחה של הצוואה.
כך למשל, האם נתתם דעתכם ליורשים שיבואו במקום או לאחר יורשיכם ע"פ הצוואה? האם נתתם דעתכם, מה יקרה לחלק של יורש, במידה והוא נמצא בחובות גדולים? או מה יהיה על הקניין הרוחני שלכם, ולמי הוא באמת מגיע ו/או מסוגל לממש אותו לאחר לכתכם? או מה יקרה ומי יקבל את סודותיכם השמורים ביותר, לרבות אלה שנמצאים בטלפון הנייד או המחשב או המגירה שלכם? האם נתתם את דעתכם מה יקרה לחלק של יורש שעדיין לא הגיע לגיל בגרות ואיך ניתן להבטיח שחלקו יישמר ותחת הנחיות כיצד ומתי יקבל את חלקו? האם נתתם דעתכם על האופן שבו ישולמו חובות העיזבון כלפי מזונות ילדיכם לאחר מותכם? או על דרך הורשת הנחלה באופן שווה לילידכם נוכח המגבלות והאתגרים בעניין זה? האם נתתם את דעתכם על מימוש שלם ומלא של עיזבונכם נוכח רשות המיסים העורבת לכל נכס?
והאמינו לי, רשימת האלות/ בעיות ארוכה הרבה יותר מהפורט לעיל!
ולסיכום
רוצים להמשיך ולשלוט על רכושכם בהתאם לרצונותיכם ו/או מטרות חייכם בכל אחד משלושת שלבי החיים או לפחות לשניים מהם? תעשו מעשה ותפנו למי שניהול רכושי זה המקצוע שלו!
רוצים להרגיש בטוחים בבחירת אותו איש מקצוע? מציע לכם ל"טייל" באתר שלי וברשתות החברתיות של מזר – עורכי דין למשפחה ויורשה, וללמוד עלי ועל משרדי, על פועלי, לקרוא "מי אני" ועל "כתב התחייבותי" כלפי לקוחותיי ועקרונות היסוד על פיהם משרדי מייצג את לקוחותינו, וכן להמשך קריאה במאמריי הנוספים.
דיני משפחה זה המקצוע שלי ושל משרדי ואני נוהג כלפי המקצוע בחרדת קודש של ממש!
שלכם,
בנימין מזר, עו"ד למשפחה
מזר – עורכי דין למשפחה
